二維碼支付身份合法化：銀聯(lián)與微信支付寶即將開戰(zhàn)

　　近日，二維碼支付的合法地位得到央行的認(rèn)可，對(duì)此，大家都表示歡呼。無獨(dú)有偶，銀聯(lián)也制定出了自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范。央行提醒：二維碼雖支付方面，但用戶信息容易被盜，二維碼支付截圖不要隨意分享給他人以免造成個(gè)人賬戶信息的泄露。

　　繼網(wǎng)約車合法化后，條碼（二維碼）支付成為下一個(gè)政策開放的窗口。

　　8月3日，中國支付清算協(xié)會(huì)已向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見稿），確立了相關(guān)的安全標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。待正式稿出臺(tái)后，將統(tǒng)一目前條碼支付標(biāo)準(zhǔn)，涉及個(gè)人信息保護(hù)、資金安全、加密措施、敏感信息存儲(chǔ)等細(xì)節(jié)。

　　函件稱，線下條碼支付具有進(jìn)入門檻低、便捷等特點(diǎn)，適用于對(duì)傳統(tǒng)POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位于傳統(tǒng)線下銀行卡支付的有益補(bǔ)充。

　　細(xì)節(jié)出臺(tái)后，銀聯(lián)也將按照上述標(biāo)準(zhǔn)制定自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范。目前工行已經(jīng)有二維碼支付的產(chǎn)品面市，成為國內(nèi)首家擁有二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

　　7月底，媒體剛曝光央行支付結(jié)算司下發(fā)關(guān)于條碼（二維碼）支付監(jiān)管原則及要求的告知函。一個(gè)月前，中國支付清算協(xié)會(huì)曾組織部分會(huì)員機(jī)構(gòu)召開專題會(huì)議，對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行前期資料準(zhǔn)備。

　　種種跡象表明，曾被央行封殺的二維碼支付將重新獲得官方認(rèn)可。

　　2014年3月，央行曾下發(fā)兩份“特急文件”，叫停第三方支付公司的條碼（二維碼）支付業(yè)務(wù)。原因是在當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境下，二維碼支付安全性還沒有經(jīng)過驗(yàn)證。人們并不熟悉條碼（二維碼）將給支付行業(yè)帶來怎樣的危機(jī)。

　　二維碼支付可以看做銀行收單的方式之一，分為主動(dòng)掃碼和被動(dòng)掃碼兩種，最大的威脅安全來自于它的時(shí)效性。在二維碼有效期內(nèi)，容易發(fā)生盜鏈和木馬植入的威脅，盜取用戶信息、產(chǎn)生扣費(fèi)行為。央行提醒用戶，二維碼支付截圖不要隨意分享給他人。

　　對(duì)此，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長周金黃曾對(duì)外作出回應(yīng)稱，“央行此舉意在規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而并非針對(duì)某家企業(yè)，是‘暫停’而不是市場傳言的‘叫停’。”

　　這也意味著，條碼支付雖然一直都在發(fā)展，但處于一種“灰色地帶”。除第三方支付機(jī)構(gòu)外，銀行、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)普遍放棄了條碼支付方式，轉(zhuǎn)而選擇NFC支付方向。2016年2月，Apple Pay在銀聯(lián)和蘋果公司的共同推動(dòng)下，正式登陸中國市場。

　　經(jīng)過兩年的市場教育，掃碼支付的安全性已經(jīng)獲得了認(rèn)可，第三方支付也成為了市場上主流的支付方式。根據(jù)艾瑞咨詢6月份數(shù)據(jù)，2016年第一季度，中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模已達(dá)到62011.3億元，同比增速202.6%，環(huán)比增速33.4%。

　　隨著《意見稿》出臺(tái)和監(jiān)管細(xì)則的完善。央行終于在支付公司的反推下，肯定了二維碼支付的價(jià)值。

　　易觀國際金融中心高級(jí)分析師馬韜在接受界面新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)稱，“二維碼支付意見稿出臺(tái)實(shí)際上是肯定并明確了權(quán)責(zé)范圍。對(duì)整個(gè)行業(yè)來講，其安全和風(fēng)險(xiǎn)管理都會(huì)有一個(gè)提升。這是件好事兒，至少二維碼支付不屬于灰色地帶了。法規(guī)明晰后，行業(yè)才好發(fā)展。”

　　中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)政策法律委員會(huì)副主任劉春泉律師也向界面新聞?dòng)浾弑磉_(dá)了類似觀點(diǎn)。他認(rèn)為，支付二維碼被禁屬于技術(shù)不確定下的產(chǎn)物，現(xiàn)在監(jiān)管開放，對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展有利。

　　一旦意見征集階段結(jié)束，以支付寶、微信為代表的二維碼支付和以銀聯(lián)、Apple Pay為代表的NFC支付，或又將開始新一輪市場搶奪。未來，在工行的示范作用下，將有更多的銀行開始嘗試二維碼支付產(chǎn)品。

　　在7月的新品發(fā)布會(huì)上，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，根據(jù)國外二維碼市場發(fā)展來看，二維碼對(duì)于布局O2O具有重要意義，從支付的流暢性及推廣角度而言，要遠(yuǎn)勝于此前市場正在推行的NFC支付，技術(shù)上也比目前部分機(jī)構(gòu)正在嘗試的聲波支付、藍(lán)牙支付、光子支付、指紋支付、虹膜支付等技術(shù)更加成熟。

　　不過，據(jù)比達(dá)咨詢發(fā)布的《2015年度中國第三方移動(dòng)支付市場研究報(bào)告》，在2015年第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場份額中，支付寶以72.9%的份額居首，財(cái)付通（微信+手Q）以17.4%位居第二。二維碼支付已經(jīng)占據(jù)了90%以上的市場份額。

　　在銀行的電子支付業(yè)務(wù)中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)占比并不高。根據(jù)央行發(fā)布的《2016年一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，第一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付金額793.97萬億元。其中移動(dòng)支付業(yè)務(wù)56.15億筆，金額52.13萬億元。

　　這兩份的數(shù)據(jù)表明，新規(guī)對(duì)行業(yè)格局改變或許并沒有想象中嚴(yán)重。支付寶方面對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎�，在中國消費(fèi)升級(jí)的階段，二維碼支付“開閘”讓機(jī)構(gòu)、用戶和商家等市場參與方都釋放出了活力，有益于線下商業(yè)升級(jí)。

　　對(duì)此網(wǎng)友表示：“不知道是福是禍。 不過這也算是先進(jìn)的表現(xiàn)之一。 希望騙局不會(huì)太多啦”。不管怎么說，使用二維碼掃碼支付還是一項(xiàng)便民的舉措。