P2P騙局也下鄉(xiāng)：有老人被騙光養(yǎng)老錢

　　近來年中國的P2P金融可謂是從無至有，更展現(xiàn)出了驚人的發(fā)展后勁，甚至還有不少國外相關(guān)機(jī)構(gòu)表示要來“中國取經(jīng)”！而據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2016年底，中國包含農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有335家，而其中專注于農(nóng)村業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有29家。

　　然而農(nóng)村金融這片藍(lán)海已經(jīng)出現(xiàn)了不少亂象，披著P2P外衣的龐氏騙局、裹著O2O糖衣的金融迷局開始席卷農(nóng)村，裹挾著那些省吃儉用的老年人，夢(mèng)想著發(fā)家致富的青年人走向深淵。

　　2017年，聚焦“三農(nóng)”的中央一號(hào)文中刪除了2016年文件中所提的“支持農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融”的部分，首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。

　　P2P騙局：被騙光所有養(yǎng)老錢老姐妹倆患病住院

　　一位70多歲的老人躺在醫(yī)院的病床上，嘴里一直嘟囔著：“活了一輩子，第一次著了騙子的當(dāng)。”

　　前幾天，朱奶奶因?yàn)樾呐K病發(fā)，被女兒送到了醫(yī)院。相隔不遠(yuǎn)的另一個(gè)病房里，躺著她的妹妹，三個(gè)月前，她因?yàn)橹酗L(fēng)被送醫(yī)院，雖然死里逃生，但是雙腿動(dòng)彈不得了。

　　說起她們倆前后腳被送進(jìn)醫(yī)院的原因，朱奶奶一開始不太愿意回憶。“這個(gè)事情真的不想多說，特別是妹妹把自己和親戚們拉入了火坑，現(xiàn)在她自己心理壓力太大，弄到這個(gè)地步。”兩年前，平時(shí)不太走動(dòng)的妹妹開始頻繁地拜訪她，每次來家里都會(huì)提著米和油，說是投資一家P2P送的，妹妹和妹夫前前后后投了二十多萬進(jìn)去。P2P，這個(gè)新鮮詞讓朱奶奶摸不著頭腦，只聽到妹妹解釋：“P2P跟銀行一樣的，你把錢存進(jìn)去，到時(shí)間就可以拿利息，但利息不知道比銀行高了多少倍。”

　　看著妹妹如此真誠，朱奶奶就把自己和老伴的8萬元養(yǎng)老金全部提了出來，還拉上自己女兒投了2萬，前前后后交給妹妹10萬元去投資P2P。剛開始的一年，每個(gè)月都會(huì)有利息返還，但去年4月份的時(shí)候，利息開始沒了，本金也拿不回來，只聽說老板跑路了。

　　兩家人一度陷入決裂，朱奶奶的妹妹更是天天被堵門，因?yàn)樗�把親戚朋友都拉上了，身上背了200多萬的債，整個(gè)村子的人都對(duì)她指指點(diǎn)點(diǎn)，甚至威脅她再不還錢就跳河。想不開的時(shí)候，她妹妹甚至想再投一個(gè)P2P把損失的錢賺回來，鬧騰到今年過春節(jié)前，中風(fēng)進(jìn)了醫(yī)院，雪上加霜的是，住了3個(gè)月的院，光醫(yī)藥費(fèi)就花去了十幾萬。

　　這家騙光了兩位老姐妹所有養(yǎng)老錢的P2P平臺(tái)，就是去年陷入百億兌付危機(jī)的易乾財(cái)富，目前已經(jīng)被定性為非法集資，南京秦淮警方初步偵查表明，易乾財(cái)富吸收的資金大量被公司實(shí)際控制人、高管及其親屬轉(zhuǎn)貸獲利、侵占私吞和肆意揮霍，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

　　又一出百億龐氏騙局投資者何時(shí)回本是個(gè)謎

　　高管挪用9億公款、投資人上門潑尿討債、公司拿酒和房子抵債……和快鹿系、中晉系等非法集資的平臺(tái)一樣的是，易乾財(cái)富在崩盤之際鬧出了很多荒誕的劇情。據(jù)了解，易乾財(cái)富的投資者主要集中在江浙等地的三四線城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村，比如嘉興、紹興、鎮(zhèn)江等，光是朱奶奶妹妹所在的村莊，就有數(shù)十位村民投資了易乾財(cái)富。

　　被監(jiān)管部門查封并立案調(diào)查后，易乾財(cái)富于2016年4月開始恢復(fù)兌付，平臺(tái)發(fā)公告稱，南京易乾寧金融信息咨詢有限公司（易乾財(cái)富）被江蘇天瑞丹佛商貿(mào)實(shí)業(yè)有限公司（下簡稱“江蘇天瑞”）并購，并表示客戶投資款無法正常兌付是員工個(gè)人問題導(dǎo)致投資人賬戶和公司對(duì)公賬戶被警方凍結(jié)，江蘇天瑞承諾全部兌付將在2018年3月31日前完畢。后又在8月1日發(fā)公告稱，兌付將由易乾財(cái)富旗下的三個(gè)主體負(fù)責(zé)償還債務(wù)。其中，易乾海天五年完成兌付;易乾方盾的兌付保證第一年回款不低于10%，具體兌付條款將會(huì)后續(xù)推出;易乾資管的兌付保證第一年回款不低于10%，具體兌付條款將會(huì)后續(xù)推出。

　　易乾財(cái)富采取“老年人優(yōu)先”的兌付原則，易乾財(cái)富官微的公告顯示，截止到2016年8月19日，已經(jīng)完成90周歲以上的50位客戶的兌付工作。截止到9月26日，已經(jīng)完成85周歲以上的兌付工作。從2016年10月起，按本金的5%，開始對(duì)70周歲以上的客戶進(jìn)行兌付，20個(gè)月內(nèi)完成兌付工作。

　　也就是在去年4月恢復(fù)兌付后，朱奶奶的妹夫收回了4000多元，但是這對(duì)12萬的本金投入，只能算是九牛一毛。而朱奶奶投資的錢都是交給妹妹打理，當(dāng)初也是以妹妹的名義投資的，因?yàn)槊妹眠�未滿60周歲，所以還沒有完成兌付。

　　百億資金的兌付過程還在緩慢地進(jìn)行著，涉案嫌疑人也已經(jīng)被警方采取強(qiáng)制措施控制。不過，此次承擔(dān)兌付的主體成了又一個(gè)謎團(tuán)。易乾財(cái)富在公告里透露，江蘇天瑞系美國Fouders集團(tuán)母公司，是美國重資產(chǎn)企業(yè)，江蘇天瑞決定將部分資產(chǎn)變現(xiàn)，價(jià)值約80億人民幣。此前媒體報(bào)道，與易乾財(cái)富合作的美國Founders集團(tuán)在美國購入了4萬多畝的土地，一半用于建大型高爾夫球場(chǎng)，另一半則將進(jìn)行住宅、酒店等商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)。然而美國加利福尼亞州工商注冊(cè)網(wǎng)站上查詢不到該公司的相關(guān)信息，從此前爆料人提供的截圖顯示，這家企業(yè)已停止?fàn)I業(yè)。

　　朱奶奶望向醫(yī)院窗戶外，說道：“我們姐妹倆還不知道能不能等到他們還錢的時(shí)候。”

　　消費(fèi)返利迷局：“你消費(fèi)我贈(zèng)送”的誘惑，商戶保證金被凍結(jié)

　　在浙江的一個(gè)小鎮(zhèn)上，整條街聚集著售賣家裝材料的門店。顧客走進(jìn)商店，問的不是店里能不能用支付寶或微信，而是問：“你們家能不能用中佳易購的積分？”也許你從來沒有聽過這個(gè)O2O返利平臺(tái)，但是它打著“消費(fèi)全返”的旗號(hào)，正在以驚人的速度席卷全國各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

　　“你消費(fèi)，我贈(zèng)送”，在這條家裝街上采購，幾乎每家都會(huì)送消費(fèi)者一個(gè)橘黃色的中佳易購宣傳袋。劉婷（化名）夫妻倆所開的家裝店，也在去年入駐了中佳易購，聽區(qū)域經(jīng)理說，商家在平臺(tái)上賺到了一大筆錢買了車子，區(qū)域經(jīng)理都是去高大上的場(chǎng)所舉行主題研討會(huì)的，她們就決定入駐試試看。

　　在劉婷看來，中佳易購的模式很簡單。對(duì)于消費(fèi)者來說，只要消費(fèi)就有積分送，分400天返還，10積分=1元，而積分可以用來購買平臺(tái)上任何商家的產(chǎn)品。對(duì)于商家來說，對(duì)每個(gè)消費(fèi)者讓出一部分的利潤，根據(jù)讓利的額度，中佳易購會(huì)放大三倍贈(zèng)送給消費(fèi)者，在中佳易購圈起來的線上線下商圈里，二次消費(fèi)的頻次就提升了很多。而商家的讓利金額是以保證金的形式按300天來返還給商家，一開始，劉婷她們嘗到了甜頭。在很長一段時(shí)間里，中佳易購平臺(tái)的“漏洞”被商家發(fā)現(xiàn)了，他們可以刷單：用另一部手機(jī)來買自家的商品，然后得到平臺(tái)返的積分，而且積分可以直接提現(xiàn)。劉婷用自己“消費(fèi)”得來的積分購買了價(jià)值一兩萬元的裝修材料。但她沒想到的是，夫妻倆的賬戶會(huì)被凍結(jié)，投入的30萬保證金岌岌可危。

　　后來，中佳易購開始排查刷單、套現(xiàn)的違規(guī)操作，將疑似違規(guī)的商家積分全部清零，保證金和貨款進(jìn)行凍結(jié)，顧客購物也不再返積分。商家們一度陷入恐慌，中佳易購位于嘉興的總部大樓天天聚集著來追討保證金的商家，但平臺(tái)仍舊淡定地給商家“上課”，鼓勵(lì)大家繼續(xù)做單來提升自己的信用分，從而解凍保證金。但是從去年底開始，中佳易購又發(fā)公告稱，網(wǎng)站遭受黑客攻擊，2017年1月28日前所有保證金都沒法結(jié)算。之后，中佳易購出臺(tái)了一個(gè)新老網(wǎng)站的對(duì)接方案：老網(wǎng)站通過排查的“保護(hù)積分”將全面解凍，40%可用于網(wǎng)上商城消費(fèi)，60%用于線下實(shí)體商圈消費(fèi)。

　　截至記者發(fā)稿前，中佳易購官網(wǎng)處于關(guān)閉狀態(tài)，只放出了一條通知：2017年3月15日24:00至18日10:00，新老網(wǎng)站進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，網(wǎng)站將暫行關(guān)閉。期間會(huì)員賬戶積分暫停贈(zèng)送，商家賬戶貨款保證金暫停結(jié)算。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，中佳易購其實(shí)跟很多“消費(fèi)全返”平臺(tái)的模式相似，它們運(yùn)用了返現(xiàn)杠桿，刺激用戶進(jìn)行二次消費(fèi)，刺激商戶不斷投資。

　　另據(jù)記者了解，中佳易購并沒有在官網(wǎng)公示資金托管和交易保障信息。網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程也質(zhì)疑，中佳易購的核心盈利模式是不可持續(xù)的。

　　記者手記：斬?cái)嘞唇汆l(xiāng)親們錢袋子的“黑手”

　　農(nóng)村早就被金融騙局盯上，通過P2P等外殼包裝，瘋狂斂財(cái)，去年開始有了崩盤之象。

　　2016年還有一個(gè)著名的農(nóng)村P2P騙局崩盤，惠卡世紀(jì)一案涉及了3億多元，拳頭產(chǎn)品叫作“農(nóng)村寶理財(cái)”，其年化收益號(hào)稱高達(dá)29.2%。在高收益率的誘惑之下，很多農(nóng)民上當(dāng)受騙。

　　相比城市居民，農(nóng)民的信息相對(duì)閉塞，所以金融騙局往往利用熟人社會(huì)的關(guān)系鏈，比如找村里有名望的人做背書，或是通過拉人頭3分傭金的方式來推銷業(yè)務(wù)，一旦崩盤，牽扯甚廣。雞犬相聞的鄰里親戚在一夜之間，變成了老死不相往來，這些金融騙局在洗劫鄉(xiāng)親們的口袋時(shí)，也瓦解了熟人社會(huì)的信任關(guān)系。

　　那么農(nóng)村的消費(fèi)者又該如何守住自己的錢袋子呢？網(wǎng)貸專家于百程表示，不要輕易涉足如P2P這樣風(fēng)險(xiǎn)過高的投資領(lǐng)域，可以選擇銀行等風(fēng)險(xiǎn)較小的投資理財(cái)平臺(tái)。此外，收益率超過18%的投資項(xiàng)目基本不應(yīng)考慮，畢竟高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)！