可被挪用資金達(dá)70億！職業(yè)打假人王海舉報(bào)美團(tuán)支付違法經(jīng)營(yíng)

　　11月21日消息 據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，職業(yè)打假人王海今天早些時(shí)候在個(gè)人微博上發(fā)表公開(kāi)舉報(bào)信稱(chēng)，美團(tuán)支付涉嫌故意違法經(jīng)營(yíng)意圖逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差，且其可能被挪用或用于吃利差的資金高達(dá)將近70億！這究竟是怎么回事呢？

　　按照王海的說(shuō)法，美團(tuán)視央行規(guī)定形同虛設(shè)、屢禁不止，仍繼續(xù)非法經(jīng)營(yíng)“二清”（二次清算）。2017年底，央行下屬中國(guó)清算協(xié)會(huì)已認(rèn)定美團(tuán)網(wǎng)的“代收付款”業(yè)務(wù)不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定并責(zé)令其進(jìn)行整改。但時(shí)至今日，美團(tuán)仍明知故犯違法經(jīng)營(yíng)。

　　在舉報(bào)信中，王海還要求相關(guān)部門(mén)責(zé)令美團(tuán)終止支付業(yè)務(wù)，依法查處美團(tuán)的非法經(jīng)營(yíng)行為，若構(gòu)成犯罪的移交警方處理。

　　另外，王海還要求相關(guān)部門(mén)根據(jù)《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，對(duì)他進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，且將此事的辦理結(jié)果書(shū)面告知于他，或?qū)⑿姓�處罰決定書(shū)送達(dá)給他。從王海提供的截圖來(lái)看，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)已經(jīng)受理了這一舉報(bào)！此事的后續(xù)進(jìn)展，我們也將繼續(xù)關(guān)注。

　　以下文字和圖片均來(lái)自王海微博：

　　關(guān)于美團(tuán)網(wǎng)、大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的舉報(bào)

　　舉報(bào)人：王海…

　　被舉報(bào)人1：北京三快科技有限公司，

　　法定代表人王興

　　統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91110108660511594M

　　注冊(cè)地址：北京市海淀區(qū)海淀蘇州街18號(hào)院2樓507

　　網(wǎng)站名稱(chēng)：美團(tuán)網(wǎng)，網(wǎng)址：www.meituan.com

　　被舉報(bào)人2：北京三快在線(xiàn)科技有限公司，

　　法定代表人：王興

　　統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9111010856214410X

　　注冊(cè)地址：北京市海淀區(qū)北四環(huán)西路9號(hào)2106-030

　　被舉報(bào)人3：上海漢濤信息咨詢(xún)有限公司

　　法定代表人：張濤

　　注冊(cè)地址：中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)德堡路38號(hào)2幢六層601-02室

　　注冊(cè)號(hào)：91310115754770773U

　　網(wǎng)站名稱(chēng)：大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)，網(wǎng)址：www.dianping.com

　　舉報(bào)請(qǐng)求：

　　1，責(zé)令被舉報(bào)人終止支付業(yè)務(wù)，依法查處被舉報(bào)人的非法經(jīng)營(yíng)行為，若構(gòu)成犯罪的移交警方處理；

　　2，根據(jù)《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；

　　3，書(shū)面告知舉報(bào)人辦理結(jié)果，或?qū)⑿姓�處罰決定書(shū)送達(dá)舉報(bào)人。

　　事實(shí)與理由：

　　舉報(bào)人于 2018年9月19日使用手機(jī)號(hào)碼137*********，登錄美團(tuán)網(wǎng)www.meituan.com手機(jī)客戶(hù)端購(gòu)買(mǎi)了自助晚餐兩份，訂單編號(hào)：4657606778，后辦理了退款。經(jīng)查詢(xún)網(wǎng)銀交易記錄和咨詢(xún)招商銀行熱線(xiàn)95555，舉報(bào)人發(fā)現(xiàn)收款人為“（特約）美團(tuán)點(diǎn)評(píng)”，沒(méi)有顯示全稱(chēng)而且銀行也查不到全稱(chēng)。

　　同日，舉報(bào)人登錄被舉報(bào)人3設(shè)立的大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)www.dianping.com，分別使用微信、Apple Pay、美團(tuán)支付購(gòu)買(mǎi)了3份自助晚餐，訂單號(hào)分別為：微信支付4658656159；Apple Pay 4658654659；美團(tuán)支付4658654259，銀行交易記錄均顯示收款人為“美團(tuán)點(diǎn)評(píng)”，沒(méi)有全稱(chēng)。但辦理退款后，舉報(bào)人查詢(xún)微信賬單詳情發(fā)現(xiàn)收款人商戶(hù)全稱(chēng)為被舉報(bào)人2北京三快在線(xiàn)科技有限公司。

　　除去被舉報(bào)人2收取的傭金（技術(shù)服務(wù)費(fèi)），舉報(bào)人所付款項(xiàng)性質(zhì)為客戶(hù)備付金，需由持《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)代收代付。

　　2017年，被舉報(bào)人1和被舉報(bào)人3曾利用被舉報(bào)人2收款違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，在沒(méi)有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)被媒體曝光：《美團(tuán)支付又遭律師舉報(bào)，稱(chēng)代收付款業(yè)務(wù)涉嫌無(wú)證經(jīng)營(yíng)》 https://baijiahao.baidu.com/s？id=1577158026949607015&wfr=spider&for=pc。但讓舉報(bào)人驚訝的是上述被舉報(bào)人不僅明知故犯，還涉嫌有意不以真實(shí)的名稱(chēng)和標(biāo)記欺騙消費(fèi)者。

　　《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》第六條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：（一）不以真實(shí)名稱(chēng)和標(biāo)記提供商品或者服務(wù)；……

　　據(jù)媒體報(bào)道，2016年9月，被舉報(bào)人1和被舉報(bào)人3已完成對(duì)第三方支付公司錢(qián)袋寶的全資收購(gòu)，獲得第三方支付牌照�！睹缊F(tuán)點(diǎn)評(píng)收購(gòu)第三方支付公司錢(qián)袋寶獲得支付牌照》_搜狐科技_搜狐網(wǎng) https://www.sohu.com/a/115109137_114885。2017年，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)已經(jīng)完成了與錢(qián)袋寶的系統(tǒng)整合。

　　另?yè)?jù)美團(tuán)商家?guī)椭�中心介紹，自提結(jié)款項(xiàng)目每隔七天商家才能自提結(jié)款。故舉報(bào)人認(rèn)為被舉報(bào)人旗下有獲得支付牌照的錢(qián)袋寶不用，故意違法經(jīng)營(yíng)意圖逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差。

　　美團(tuán)點(diǎn)評(píng)2017交易額已破3600億、日均交易額約10億人民幣，即便只有七天的賬期，也意味著可能被挪用或用于吃利差的資金高達(dá)將近70億！

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）提出“非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以‘吃利差’為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨”；2018年6月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

　　三被舉報(bào)人違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十七條規(guī)定，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹�；�?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　以上，為避免消費(fèi)者的巨大金融風(fēng)險(xiǎn)，懇請(qǐng)貴單位依法查處，若構(gòu)成犯罪的請(qǐng)移交警方偵辦。

　　此致

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

　　舉報(bào)人：王海